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赣州银行多笔股权遭变卖 房地产贷款集中度亟待压降

发布日期:2022-09-18 11:59    点击次数:171

赣州银行近年来资产规模大涨,但却面临股权吸引力弱、贷款行业集中等问题

《中国科技投资》张婷 杨永洁

近日,阿里拍卖网显示,赣州银行股份有限公司(以下简称“赣州银行”)有26笔股权被变卖,变卖价较评估价折价四成;另有一笔股权及孳息将于9月19日拍卖,上述股权的持有公司目前均为被执行人。此外,赣州银行的部分股东将其所持有的银行股权进行转让或拍卖,且银行股东总数大幅下降。分析人士认为此举或为上市做准备。

与此同时,赣州银行房地产贷款占比仍超监管上限,个人住房贷款占比接近监管红线,面临压降压力。此外,赣州银行亦卷入其他房企债务及房地产逾期工程中。业内人士表示,对过去存在较大风险的企业,银行应及时处理和防控债务风险。

股权折价变卖

近日,《中国科技投资》记者在阿里拍卖网获悉,赣州银行有26笔股权被变卖,共计2515.05万股权,评估价为1.08亿元,变卖价为6219.84万元,即折价四成;另有一笔494.21万股权及孳息将于9月19日被拍卖,评估价为1532.04万元,起拍价为1072.43万元。

具体来看,在赣州银行此次被变卖的股权中,24笔股权持有者为江西伟佳机电有限公司(以下简称“江西伟佳”),每笔100万股权,评估价为431万元,变卖价为248万元;另有一笔108万股权,评估价为465.48万元,变卖价为267.84万元,上述股权均折价42.46%。此外,有一笔上犹坤和新型建材有限公司(以下简称“上犹坤和”)持有赣州银行6.05万股权被变卖,评估价为29.09万元,变卖价为23.27万元,折价20%。截至目前,上述变卖均无人报名。股权拍卖方面,阿里拍卖网显示,9月19日,新余市益群工贸有限公司(以下简称“益群工贸”)持有的赣州银行494.21万股将进行首次拍卖,评估价为1532.04万元,起拍价为1072.43万元。

企查查显示,江西伟佳、上犹坤和及益群工贸分别持有赣州银行1.49%、0.001%、0.15%股份,目前均因未按时履行法律义务被法院强制执行。另外,今年4月,第九大股东江西华申投资担保有限责任公司(以下简称“华申投资”)将其持有的赣州银行6072万股权在京东拍卖网进行变卖,但因无人出价而遭流拍。目前华申投资已更名为江西山上投资有限公司(以下简称“山上投资”),企查查显示,该公司4次被列为失信被执行人,7次被限制高消费,目前已被工商局吊销执照。

除股权被拍卖或变卖外,赣州银行第八大股东国粤投资集团有限公司(以下简称“国粤投资”)于5月31日在深圳联合产权交易所发布股权转让信息及有关材料,国粤投资将转让赣州银行9028.8万股份,挂牌价格为人民币2.92亿元,为清仓转让。截至目前,未有与该股权转让有关的结果。年报信息亦显示,赣州银行第七、八、九大股东已将其持有的银行股权悉数质押。

股东减持其所持的银行股份的同时,赣州银行亦在减少其股东数量。年报信息显示,截至2020年底,赣州银行股东总数为822户,其中,国家股东为5户,法人股东为122户,自然人股东695户。2021年末,银行股东总数已降至128户,其中,国家股东仍为5户,法人股东增至123户。由此,赣州银行股东总数减少694户。

针对银行股东总数减少的原因,IPG中国首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者表示,银行大幅减少自然人股东,除进行股东结构优化提升之外,一般而言在超过200名股东数量时优化减少自然人股东,亦存在为上市做准备的意图。

2019年,赣州银行提出“每年资产规模要增长500亿元,争取两年时间里实现资产规模2600亿元”的发展目标及启动“三年上市计划”,同时在2020年年报展望中表示,要进一步完善公司治理,加大引进战投力度,争取政策支持推动上市计划取得实质性进展。

数据显示,2018-2021年,赣州银行资产规模分别为1364.69亿元、1694.14亿元、2216.95亿元、2445.95亿元,2019-2021年资产规模增幅分别为24.14%、30.86%、10.72%,资产规模增长目标尚未实现。

房地产行业贷款集中度较高

除股东问题外,赣州银行亦面临房地产贷款集中的问题。截至2021年末,赣州银行贷款余额为1500.8亿元,其中房地产行业贷款为157.61亿元,个人住房贷款总额为233.12亿元,房地产行业贷款、个人住房贷款占贷款余额比例分别为10.50%、15.53%。数据显示,2019-2021年,赣州银行房地产贷款占比分别为31.47%、28.8%、26.04%;个人住房贷款占比分别为14.9%、15.21%、15.53%。2021年,《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》正式实施,赣州银行个人住房贷款比例接近监管17.5%的红线,房地产贷款已超过上限22.5%。

2021年7月,联合资信在对赣州银行的跟踪评级报告中指出,赣州银行房地产行业贷款占比已超过监管限制,按揭类贷款占比临近监管限额,需对后续压降情况保持关注。某银行市场分析师向《中国科技投资》记者表示,一方面,银行经营、资产质量与房地产息息相关,若银行贷款过度集中在房地产,恐受其影响;另一方面,国内防范房地产“灰犀牛”风险,应避免银行过度向房企“输血”,同时,避免居民过度负债等存在的潜在风险。上述分析师补充道,监管部门希望银行减少对房地产依赖,同时,增加对小微、制造业重点新兴领域支持力度,促进当地经济多元发展,稳定就业、促进创新。

清华大学战略与安全研究中心客座研究员卞永祖认为,对于房地产贷款及个人住房贷款接近或超过红线的银行,其上市必定受到更多质疑,而其资产状况、经营的稳定性是否存在问题,亦受到关注。

记者发现,赣州银行亦卷入房企债务及房地产逾期工程中。今年3月,赣州银行新建支行持有的南昌力投房地产开发有限公司(以下简称“南昌力投”)债权在阿里拍卖网进行拍卖。拍卖信息显示,南昌力投于2019年2月22日经赣州银行给予授信6亿元房地产开发贷款额度,期限2年,以江西某土地作为抵押,同时由江西政力房地产开发有限公司提供连带责任保证担保、南昌市政投资集团有限公司按出资比例承担保证担保责任,力高地产集团有限公司出具对该笔贷款本息的承诺代偿的代偿函。截止目前,该笔贷款本金余额为3.98亿元。而南昌力投因商品房预售合同纠纷案由被起诉达50起。

2022年4月,南昌市房管局公示《行政处罚决定书》,指出南昌新岚房地产开发有限公司(以下简称“新岚房地产”)开发的“新力江悦”项目,因存在未将通过赣州银行南昌分行出具保函释放的3900万元预售监管资金(属于商品房预售所得款项)用于有关工程建设的违法行为,导致工程逾期,新岚房地产被罚款3万元。

卞永祖表示,银行应用更多资金投向实体经济,比如本地的中小企业,民营企业;同时也应对自身金融业务进行进一步梳理,尤其是过去存在较大风险的企业,及时处理和防控债务,避免造成坏账;并根据当地房产发展情况进行调整,若本地房产具有泡沫化或过热迹象,中小银行应主动对企业贷款进行控制。

针对赣州银行股东问题及房地产贷款及房企合作等相关问题,记者致函银行,截至发稿,未获回复。



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